Ahora, sé que recientemente comencé a hablar sobre el nuevo requisito de informes de FinCEN y prometí una segunda parte... a la que definitivamente llegaré en un próximo blog.

Pero esta vez quería aprovechar la oportunidad para hablar sobre la "crisis" bancaria que tiene a muchos dueños de negocios del condado de Suffolk decidiendo frenéticamente cómo (y si) deben responder. 

Usted y yo podemos ver que la economía estadounidense parece estar construida sobre arenas movedizas en este momento. 

Las cosas están cambiando más rápido de lo que algunos de nosotros podemos seguir mientras vemos cómo los bancos se hunden y las empresas van junto con ellos.

No entre en pánico, incluso mientras se pregunta qué debe hacer ahora mismo para mantener su negocio estable y en movimiento. Esa conversación ciertamente va más allá de una nota de estrategia semanal, pero quería entrar en la refriega hoy para dar un poco de perspectiva. 

Hay muchas cosas que puede examinar en su negocio para detectar drenajes financieros y capitalizar los esfuerzos que generan ganancias. Eso es algo de lo que deberíamos hablar más temprano que tarde. 

Reserve un tiempo para tener esa conversación ahora:
631-485-7272

Hasta entonces, echemos un vistazo más profundo a lo que está sucediendo en nuestra economía (quiebras bancarias y todo) y veamos qué significa eso para usted y su Suffolk County negocio.

Cómo afecta la crisis bancaria a los empresarios del condado de Suffolk
“El negocio fundamental del país… está sobre una base muy sólida”. – Herbert Hoover

Silicon Valley... Firma... Primera República... Tres rápidas quiebras bancarias acaban de inundar el mundo de los negocios, un entorno que no ha visto tales cosas en mucho tiempo. 

Vale la pena preguntarse ahora mismo: ¿Cuál es el fin de las quiebras bancarias? O más importante: ¿Qué son las quiebras bancarias? ¿el comienzo de? 

Las redadas bancarias han sido más comunes a lo largo de la historia estadounidense de lo que solemos recordar. Esta semana, quiero abordar nuestra posible crisis brindando una descripción general de los problemas pasados ​​y algunas de sus causas, y lo que otras pequeñas empresas están pensando sobre cómo responder. 

Analizaremos algunas de esas estrategias de respuesta la próxima vez.

La historia se repite

Al igual que en nuestros tiempos, los hundimientos de bancos siempre han surgido como signos de una angustia económica más amplia y extendida, como los cambios globales (el fin de las guerras napoleónicas) justo antes del pánico y las quiebras bancarias generalizadas de 1819. No 20 años después, el país experimentó una recesión que duró hasta la década de 1840 provocada en parte por una burbuja de precios de la tierra. (Históricamente, las "burbujas" del mercado a menudo han contribuido a los problemas económicos y bancarios).

Las finanzas entrelazadas en nuestro mundo moderno tampoco son nada nuevo: en 1819, uno de los primeros bancos federales de nuestro país tuvo que cortar el crédito a los bancos autorizados por el estado, lo que provocó el colapso de muchos de ellos en medio de las corridas de los depositantes. 

En 1873, la especulación con los bonos ferroviarios (combinada con la desmonetización de la plata, la inflación y las altas tasas de interés) desencadenó las quiebras bancarias en la primera gran depresión del país. En 1907, las grandes pérdidas de dos especuladores del cobre se convirtieron en corridas e insolvencia de los bancos asociados. Los préstamos a los bancos detuvieron las corridas, pero la crisis pronto se intensificó en corridas en muchas instituciones financieras con sede en Nueva York. 

Este lío de cobre de hace más de un siglo tiene conexiones con los problemas de hoy. Los pasos tomados para resolverlo dieron origen a algunas de las herramientas y filosofías utilizadas por la Reserva Federal en la actualidad, y los observadores notan cómo algunas de esas empresas de Nueva York se parecen a los bancos en la sombra de hoy. 

La Gran Depresión y después

El “martes negro” (29 de octubre de 1929), la codicia y las conjeturas que habían inflamado a Wall Street durante los “locos años veinte” se unieron al aumento del desempleo y a los informes financieros turbios para provocar la verdadera Gran Depresión. Las corridas bancarias y las quiebras se extendieron durante los años siguientes hasta que el presidente Franklin Roosevelt ordenó un "día festivo" en el que todos los bancos tenían que cesar sus operaciones hasta que pudieran demostrar solvencia. 

Miles de bancos que habían otorgado demasiado crédito e ignorado las advertencias de la Reserva Federal se hundieron durante la década de 1930: y el proceso dio origen a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que garantizaba que los depositantes no perderían sus depósitos en los bancos miembros en caso de quiebra. 

Más recientemente, la crisis de Ahorros y Préstamos comenzó justo después de la inflación desenfrenada de la década de 1970 y la intensificación de la regulación; más de 1,000 S&L fracasaron durante la década de 1980. En 2008, comenzó la Gran Recesión cuando dos bancos de inversión, Bear Stearns y Lehman Brothers, se declararon insolventes. La especulación desenfrenada en los mercados inmobiliarios contribuyó a la crisis. 

Sin embargo, a partir de él surgieron reformas regulatorias que incluyeron la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank que ayudaron a garantizar que los bancos "demasiado grandes para quebrar" fueran capitalizados para manejar la próxima crisis. (Esas regulaciones se han reducido desde entonces). Desde 2008 hasta 2015, más de 500 bancos quebraron a causa de esta crisis, pero las únicas corridas fueron en "bancos en la sombra" que carecían del respaldo del gobierno. 

¿Qué ha pasado ahora?

Silicon Valley Bank invirtió mucho en bonos del Tesoro, cuyo valor se vio afectado por las subidas de tipos de interés de la Fed para luchar contra la inflación. Una corrida pronto se alimentó cuando el banco se vio obligado a vender más y más bonos del Tesoro con pérdidas. SVB fue la quiebra bancaria más grande desde 2008 y la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de Estados Unidos, detrás de Washington Mutual durante la Gran Recesión. 

Signature Bank estaba en una situación similar a SVB. También fracasó y fue la tercera mayor quiebra de un banco estadounidense en la historia. El 1 de mayo, First Republic Bank cerró (tomando el lugar de SVB como la segunda mayor quiebra bancaria estadounidense). 

¿Qué estado de ánimo tienen las pequeñas empresas a medida que la crisis se extiende por la economía y las fuentes de préstamos se reducen? 

A encuesta reciente de los contadores que representan a más de 100,000 pequeñas empresas revelaron su preocupación por los desafíos que se avecinan para obtener capital, entre otras preocupaciones. Se espera que la economía empeore para las pequeñas empresas durante los próximos 12 a 18 meses, dijeron la mayoría de los encuestados... y aún más especificaron que la capacidad de las pequeñas empresas para acceder a capital fresco empeoraría, sin mencionar los riesgos desconocidos de los bancos en la sombra y otras variedades nuevas. de prestamistas 

“Alinee cualquier capital o préstamo que necesite lo antes posible”, aconsejó un encuestado.  

Hay formas de hacerlo y de mantener la banca de su empresa al día. Veremos algunas de sus opciones para la próxima vez. Mientras tanto, avíseme si hay algo específico sobre lo que le gustaría conversar sobre su negocio.

Mirando por ti,

Edwin Casanova